국민은행 대환대출(자영업자소상공인 저금리-수탁보증서) 대상, 한도, 금리

고금리와 고물가, 경기침체 등이 이어지면서 소상공인의 어려움이 커지고 있습니다.

코로나19가 끝난지 얼마 안 된 상태에서 가뜩이나 어려운 상황에 소비가 줄어들면서 많은 소상공인들이 신음을 내뱉고 있습니다.

정부에서는 자금난으로 힘들어하는 자영업자와 소상공인의 금융부담을 완화해 주기 위하여 다양한 소상공인 정책을 펴고 있습니다.

그러나 생업에 종사하다 보니 이를 잘 확인하지 못하는 경우가 많은데요.

이번 포스팅에서는 KB국민은행 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 대상, 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

금융권에서 받은 설비, 운전 자금 등 사업자대출이면서 대환신청 시점에 금리 연 7%이상인 경우 저금리 대환이 가능합니다.

개인사업자는 1억원, 법인 소기업은 2억원 한도 내에서 여러건의 고금리 대출을 대환할 수 있습니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

국민은행 대환대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 23.5.31이전에 신규된 고금리(적용금리 7% 이상) 기업대출을 보유한 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업

– 단, 신용보증기금이 정한 보증취급제한정보 보유기업 및 보증취급제한업종 영위기업은 제외됩니다.

▶ 대출한도

– 기존 고금리 기업대출 잔액 범위 내에서 개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원

단, 소상공인시장진흥공단의 ‘소상공인 대환대출’ 신규취급금액은 대출한도에서 차감됩니다.

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국민은행 대환대출 -금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 1년차 5.0%, 2년차 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

– 대출금리 예시 (보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2024. 3.18 기준)

① 1년차  : 연 5.0% 고정금리

② 2년차 : 연 5.50% 고정금리

③ 3 ~ 10년차

• 기준금리 : 연 3.63%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.63%

※ 기준금리 : 금융투자협회가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가 적용

* 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권수익률

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

👉 재도전특별자금 접수중(소진시까지)	👉 2분기 대리대출 접수중(소진시까지)
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중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

▶비대면 대출신청시 유의사항

– 대출신청방법 : KB스타기업뱅킹(모바일APP)

– 신청경로 : 상품라운지> 대출 > 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)

– 이용가능시간 : 은행 영업일 09:00 ~ 18:00 (은행 휴무일 제외)

※ 준비서류

• 대환대상 고금리대출 금융기관 담당자명 및 연락처(직통 전화번호 및 FAX 번호)
• 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차계약이 있는 경우)
• 서류 자동제출 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등

☞ 서류 자동제출을 위해 국세청홈택스 및 정부24 회원가입 및 개인 공동인증서 또는 개인 금융인증서 등록

(KB모바일인증서는 회원가입만으로 사용가능하며, 인증서 별도 등록 불필요)

– KB스타기업뱅킹 및 인증서발급 상담(1599-9499)

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담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

– 신용보증기금 수탁신용보증서 (타 담보 제공 불가)

※ 보증비율 90%, 보증료율 최초 3년간 연 0.7%, 3년 경과 4년차부터 연 1.0%

(10년간 보증료를 일시납으로 납부하는 경우 총 보증료의 15% 할인 적용)

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 [신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률]과 [일반신용정보 관리규약]에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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