기업은행 온택트 보증부 개인사업자 소액대출 한도, 금리, 연장, 신용점수(등급) -신용보증기금

이번 포스팅에서는 기업은행 온택트 보증부 개인사업자 소액대출 한도, 금리, 연장, 신용점수(등급) 에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소상공인을 위한 온택트 보증부 대출은 비대면 방식으로 신용보증재단의 보증을 통해 자금을 지원하는 대출 상품입니다.

이 대출은 주로 소상공인들이 신속하고 간편하게 자금을 조달할 수 있도록 설계되었으며, 모바일 앱을 통해 신청, 심사, 대출 실행까지 진행할 수 있습니다​

대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 3천만 원까지 가능하며, 대출금리는 기준금리에 가산금리를 더한 약 3% 수준입니다.

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대출 기간은 5년으로, 1년 거치 후 4년 동안 원금 균등분할 상환 방식이 적용됩니다.

보증료는 연 0.9%이며, 신용등급 기준은 예전의 1~3등급 수준에서 최근 745점까지 완화되어 신청 대상이 확대되었습니다​.

이 대출 상품은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행과 협약을 맺고 있어 해당 은행들의 앱을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다.

신청 과정은 간편하지만, 대출 심사 과정이 있어 영업시간 내에 신청해야 하며, 심사 후 보증서가 발급되면 대출이 실행됩니다.

기업은행 온택트보증부 개인사업자 대출

IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.

개인사업자신용대출 대상

▶ 대출대상

– 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴업, 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
• 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
• 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
• 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
• 지역보증재단 기보증한도(본건 포함) 7천만원 초과 보유 기업
• 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업

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개인사업자신용 대출한도, 금리

▶ 대출한도

– 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원

▶ 대출금리

– 연 5.70%

– 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.8%) + 가산금리 1.9% 23.09.20 기준

※산출기준 : 대출금액 30,000,000원, 대출기간 5년, 신용등급 BBB등급, 1년 거치 매월 원금균등분할상환, 95% 보증서 담보 기준.

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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개인사업자신용대출 상환방법 및 기간, 비용

▶ 상환방법

– 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환

▶ 담보

– 신용보증재단에서 발행한 신용보증서(95%)

– 부동산담보를 제공시 근저당권 설정방식, 부동산 담보신탁방식 등 가능한 방법 모두 명시

▶ 고객부담비용

 – 중도상환수수료 : 면제

– 인지세 : 면제

 – 보증료 : 연 0.9% (신규시 5년분 일시납임)

개인사업자신용대출 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출거래정보
• 현금영수증발급내역
• 전자세금계산서 매출정보 (단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
• 임대차계약서

▶ 유의사항

• 재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
• 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해서 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1588-2588)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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