신용점수 500점 대출(KCB, NICE), 거절사유 (신용등급 8등급 이하 24시간 )

신용점수 500점 수준은 신용평가 체계에서 매우 낮은 점수에 해당합니다.

신용점수는 보통 300점에서 850점 사이에서 매겨지며, 점수가 낮을수록 신용위험이 높다는 것을 의미합니다. 500점 수준은 일반적으로 ‘위험군’에 속하며, 이는 다음과 같은 결과를 초래할 수 있는데요.

1. 대출 및 금융 상품 접근 어려움: 신용점수가 500점인 사람은 은행이나 금융기관에서 대출, 신용카드, 주택담보대출 등의 금융 상품을 신청할 때 거절당할 가능성이 매우 높습니다. 금융기관은 신용점수가 낮은 사람을 신용위험이 높은 고객으로 인식하기 때문에, 대출 승인을 꺼리게 됩니다.
2. 높은 이자율: 만약 대출이나 신용카드를 승인받더라도, 신용점수가 낮기 때문에 일반적으로 매우 높은 이자율이 적용됩니다. 이는 금융기관이 낮은 신용점수를 가진 고객에게 대출을 제공할 때의 리스크를 보상하기 위함입니다.
3. 보증인 또는 담보 요구: 신용점수가 500점인 경우, 대출을 받기 위해 보증인이나 추가 담보를 요구받을 수 있습니다. 이는 대출금을 회수할 수 없는 위험을 최소화하려는 금융기관의 조치입니다.
4. 신용점수 회복 어려움: 낮은 신용점수를 회복하기 위해서는 상당한 시간과 노력이 필요합니다. 정기적으로 빚을 상환하고, 새로운 빚을 지지 않으며, 신용카드 사용을 신중히 관리하는 등의 노력이 요구됩니다.

낮은 신용점수는 금융 생활에서 큰 제약을 초래할 수 있으므로, 신용점수를 올리기 위한 계획과 노력이 필요합니다.

예를 들어, 소액 대출을 규칙적으로 상환하고, 신용카드 잔액을 줄이며, 연체를 방지하는 것이 신용점수 개선에 도움이 될 수 있습니다. 신용상태를 정기적으로 모니터링하고, 필요시 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

NICE, KCB 신용점수 비교

신용평가회사는 개인외에도 기업 신용을 평가하고 있는데, 자주 들어본 신용평가회사로는 NICE와 KCB를 많이 보셨을건데요. NICE는 NICE지키미, KCB는 올크레딧의 운영하고 있습니다.

신용등급과 신용점수 구간을 아래의 표로 비교해보시면서 참고해보세요.

등급	NICE-나이스지키미	KCB-올크레딧
1	900~1000	942~1000
2	870~899	891~941
3	840~869	832~890
4	805~839	768~831
5	750~804	698~767
6	665~749	630~697
7	600~664	530~629
8	515~599	454~529
9	445~514	335~453
10	~444	~334

신용점수별 금융거래 내용

구분	변경 전/후
서민금융상품 지원대상	변경전 -6등급 이하
	변경 후 NICE : 744점 이하 KCB : 700점 이하 개인신용평점 하위 20%
중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준	변경 전 – 4등급 이하
	변경 후 NICE : 859점 이하 KCB : 820점 이하 개인신용평점 하위 50%
신용카드 발급 기준	변경 전 – 6등급 이상
	변경 후 NICE : 680점 이하 KCB : 576점 이하 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하
구속성 영업행위 해당기준	변경 전 – 7등급 이하
	변경 후 NICE : 724점 이하 KCB : 655점 이하 개인신용평점 하위 10% 예) 보금자리론 – NICE 445점 이상 신용등급제가 점수제로 변경된 후로 세분화 되어 조금 복잡해졌지만, 점수는 돼도 기존의 신용등급으로는 거래할 수 없던 분들도 정부지원의 서민금융상품 등의 금융활동도 가능하게 되었습니다.

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

신용등급, 신용점수 관련 글

신용점수 500점 소액대출 (24시간상품)

무직자도 가능한 소액생계비대출은 아래 링크를 참고하세요.

KB저축은행 중금리 대출

항목	상세설명
대출대상	① 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자 ② 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 ③ KCB 개인신용평점 475점 이상인 분
대출한도	300만원 최대 1억원까지
대출금리	연 5.9~19.4%
대출기간	1년(5년까지 연장가능)
상환조건	원리금균등분할상환방식 : 최소6개월 ~최대 84개월

– 유의사항

ㆍ대출상품 이용 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
ㆍ심사결과에 따라 중금리대출 금리구간(최고 16%)에 해당되지 않을 수도 있습니다.
ㆍ기타 자세한 내용은 대출전용 고객센터 (☎1899-0085)로 문의하시거나 kiwibank 앱 및 KB저축은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.

DGB대구은행 핀크 비상금 대출

대구은행 핀크 비상금대출은 24시간 365일 간편하게 모바일로 신청가능합니다.

항목	상세설명
대출대상	① 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자 ② 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 ③ KCB 개인신용평점 475점 이상인 분
대출한도	~300만원까지
대출금리	연 6.264% ~
대출기간	1년 ※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다.
상환조건	만기일시상환방식,마이너스 통장대출

– 유의사항(거절래사유 포함)

• 핀크연계DGB대구은행의 대출상품으로 핀크앱에서만 대출신청 및 약정이 가능하며, 대출승인이 완료된 경우에는 대출을 신청한 당일 23시30분까지 핀크앱에 접속하여 약정을 진행해야 합니다. 신청당일에 약정까지 완료되지 않는 경우 새롭게 신청해야 합니다.
• 신용도에 따라 대출한도 및 금리가 차등적용되며, 금융기관 관리대상이거나 DGB대구은행에서 정한 대출기준에 부합하지 않는 경우 대출취급에 제한될 수 있습니다.
• 문의사항은 대구은행 디지털영업점 (1661-5000), 핀크 콜센터(1566-4949)로 하시기 바랍니다.

케이은행 비상금 대출

항목	상세설명
대출대상	케이뱅크 심사기준을 충족하는 분 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분 만 19세 이상 내국인
대출한도	최소50만원~ 최대 300만원까지
대출금리	연 4.96% ~ 9.57%
대출기간	1년(기간연장을 통해 1년 단위로 연장가능)
상환조건	만기일시상환방식, 한도대출(마이너스 통장대출)

– 유의사항

• 대출심사 결과에 따라 대출한도가 차등 적용되며, 연체내역 및 당행 심사기준에 미달할 경우, 당행의 신용대출 상품을 보유한 경우 본 상품의 대출신청이 불가능할 수 있습니다.
• 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하여야 할 수 있습니다. 다만, 원(리)금균등분할 상품의 경우 별도의 대출 연장이 이루어지지 않습니다.

– 대출거절(불가)사유

• 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
• 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다. 여기서 ‘연체’란 신용정보관리 규약상에 의거 한국신용정보원 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체 등이 있습니다.

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삼성생명

항목	상세설명
대출대상	삼성생명 보험계약자가 해당되며, 순수 보장형 상품 등의 경우에는 대출이 불가합니다.
대출한도	해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준)
대출금리	연 2.3~9.9%
대출기간	대출기간내 자유롭게 상환가능
상환조건	만기일시상환방식

– 유의사항

• 대출과 관련하여 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있으며, 신용점수 하락으로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 이자납부일에 이자 미납 시, 회사가 정한 방법에 따라 미납된 이자에 보험계약대출 이율로 지연이자를 부과합니다.
• 해당 보험계약에서 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관 없이 해당 보험계약의 약관에서 정한 바에 따라 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제하게 됩니다.
• 대출 실행 시 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있으며, 인지세의 경우 5천만원을 초과해 대출받는 경우 부과됩니다.

신용점수 500점 신용카드 발급가능한가?

신용점수500점 이하인 경우 신용카드 발급이 필요할 때 어떤 방법이 있을까요? 기본적으로 신용카드를 발급 받을 수 있는 점수는 아래와 같은데요.

• NICE신용점수 680점이하
• KCB신용점수 576점 이하

신용평가회사(NICE,KCB)의 발급기준 신용점수에 해당되지 못하는 경우 정상적인 카드발급이 어려운데, 신용등급 기준 6등급 이상이 되어야 신용카드 발급이 가능합니다.

이렇게 정상적인 방법으로 어려울 땐 신용회복위원회를 통해서 채무조정을 성실하게 상환중인 경우 신용카드(KB국민카드)와 체크카드(IBK기업은행) 발급이 가능한데 자세한 내용을 아래 내용을 참고하세요.