하나은행 소상공인대환대출 저금리 한도, 금리, 연장 – 수탁보증

이번 포스팅에서는 하나은행 소상공인대환대출 저금리 한도, 금리, 연장 – 수탁보증 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다

정부는 소상공인의 금융 부담을 덜어주기 위해 저금리 대환대출 프로그램을 시행합니다.

중소벤처기업부는 중·저신용 소상공인을 대상으로 최대 5000억 원 규모의 대환대출을 제공할 계획이라고 밝혔습니다.

이번 대출 프로그램은 2024년 5월 26일부터 신청 접수를 받으며, 7% 이상의 고금리 대출을 4.5%의 저금리로 전환해주는 혜택을 제공합니다.

이번 대환대출 지원 사업은 코로나19로 인해 급증한 소상공인의 부채 문제를 해결하고자 마련되었습니다.

한국은행의 자료에 따르면, 2019년 686조 원이었던 자영업자 대출 규모가 2022년 9월까지 1052조 원으로 증가했으며, 같은 기간 대출 금리는 3.50%에서 5.31%로 상승했습니다.

중소벤처기업부 관계자는 이번 저금리 대환대출이 소상공인의 재정 안정에 크게 기여할 것으로 기대한다고 전했습니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증)

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

하나은행 대환대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 개인사업자 및 법인소기업이 정상적인 경영활동을 영위중으로 금융권 고금리 사업자대출 및 사업영위 목적의 개인기업 대표자 명의의 신용대출을 이용하는 사업자

• 은행 및 저축은행 여전사(카드사, 캐피탈), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
• 대환채무 확정일 현재 대출금리가 연 7%이상
• 2023.05.31 이전에 차입한 사업자 대출
• 2020.01.01 이후 2023.05.31 이전에 차입한 개인기업 대표자의 가계신용대출
  단, 법인소기업은 영업점에서만 신청 접수가 가능합니다.

▶ 대출한도

• 사업자별 최소 10만원 ~
• 최대 :  개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원 (10만원 단위 취급)

※ 개인기업 대표자의 가계신용대출 대환은 최대 한도 내에서 2천만원까지 대출 가능

단, 2022년 소상공인 대환대출’ 약정(신청포함) 보유자는 약정금액 차감되며 신용보증기금 보증한도 내에서 가능

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금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 연 5.0% 기간별 고정금리 후 변동금리 적용

– [2024.03.08 현재, 기준금리(금융채 1년물) 3.673% + 가산금리 최대 2.0%]

① 1회차 금리 (대출 실행일로부터 1년 간) : 금융채 1년물 + 가산금리 최대 연 2%

② 2회차 금리 (1회차 금리조건 만료일 후부터 1년 간) : 금융채 1년물 + 가산금리 최대 연 2%

③ 3회차 금리 (2회차 금리조건 만료일 후부터 대출기간 만기일까지) : (금융채 1년물 + 1회차 약정한 가산금리

※ 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등적용되며, 당행 기업여신 금리가이드에 따라 변경될 수 있습니다. (단, 협약에 의하여 최대 연 2% 이내)

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

👉 재도전특별자금 접수중(소진시까지)	👉 2분기 대리대출 접수중(소진시까지)
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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

• 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20%입니다.

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 사업자등록증명원 (또는 사업자등록증 사본)
• 최근 3개녕 부가세과세표준증명원 (또는 면세사업자 수입금액증명)
• 납세증명서(국세 및 지방세)
• 부동산등기부등본(사업장, 거주주택) – 자가 소유인 경우
• 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택) – 임차인 경우
• 재무제표 (복식부기 대상자 포함)
• 고금리 상환계좌 확인서 등
• 은행에서 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

-신용보증기금 보증서 90%

▶ 유의사항

• 보증취급제한정보 보유시 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 고객의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/ 신용 상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599- 2222)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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